Nên Mua Bảo Hiểm Nhân Thọ Nào

Khi quyết định tham gia bảo hiểm nhân thọ, bên cạnh việc lựa chọn gói sản phẩm phù hợp, việc hiểu rõ cách tính phí bảo hiểm cũng là điều vô cùng quan trọng. Nhờ đó, bạn sẽ chủ động hơn trong việc lập kế hoạch tài chính và đảm bảo khả năng đóng phí đều đặn trong suốt thời hạn bảo hiểm. Vậy phí bảo hiểm nhân thọ được tính như thế nào? Có những yếu tố nào ảnh hưởng đến mức phí? Hãy cùng ACB tìm hiểu để có cái nhìn rõ ràng hơn về vấn đề này.

loại phí trong hợp đồng bảo hiểm

Các loại phí, chi phí bảo hiểm có thể có trong hợp đồng bảo hiểm:

- Phí bảo hiểm cơ bản: Khoản phí chính bạn đóng cho sản phẩm bảo hiểm chính, được dùng để chi trả quyền lợi bảo hiểm và được ghi rõ trong hợp đồng.

- Phí bảo hiểm định kỳ: Khoản phí bạn đóng định kỳ (tháng, quý, năm) để duy trì hợp đồng và đảm bảo quyền lợi bảo hiểm rủi ro (tử vong, thương tật, bệnh hiểm nghèo).

- Phí bảo hiểm đóng thêm: Khoản phí tự nguyện đóng thêm ngoài phí định kỳ để tăng quyền lợi bảo hiểm hoặc đầu tư.

- Phí ban đầu: Khoản phí đóng một lần khi mua bảo hiểm, thường dùng để chi trả quyền lợi bảo hiểm rủi ro trong thời gian đầu hợp đồng.

- Phí bảo hiểm rủi ro: Khoản phí dành riêng để chi trả quyền lợi bảo hiểm rủi ro (tử vong, thương tật, bệnh hiểm nghèo).

- Phí bảo hiểm bổ trợ: Khoản phí đóng thêm để mua các quyền lợi bảo hiểm bổ sung như bảo hiểm bệnh hiểm nghèo, bảo hiểm tai nạn.

- Phí quản lý hợp đồng: Khoản phí công ty bảo hiểm thu để trang trải chi phí quản lý hợp đồng (nhân sự, quản lý tài sản,...).

- Phí chấm dứt hợp đồng: Khoản phí công ty bảo hiểm thu khi bạn chấm dứt hợp đồng trước thời hạn.

- Phí rút giá trị tài khoản: Khoản phí công ty bảo hiểm thu khi bạn rút tiền từ giá trị tài khoản bảo hiểm (nếu có).

9 loại phí trong hợp đồng bảo hiểm

Nên chọn hình thức đóng bảo hiểm theo tháng, quý hay năm?

Nên chọn hình thức đóng bảo hiểm nào?

Việc lựa chọn đóng phí bảo hiểm nhân thọ theo năm hay theo quý phụ thuộc vào tình hình tài chính và thói quen chi tiêu của mỗi cá nhân. Dưới đây là so sánh ưu nhược điểm của từng hình thức để bạn dễ dàng đưa ra quyết định phù hợp:

Tiết kiệm chi phí, tiện lợi, thường có khuyến mãi.

Số tiền đóng mỗi lần nhỏ hơn, phù hợp với người có thu nhập không ổn định.

Số tiền đóng mỗi lần nhỏ nhất, linh hoạt trong việc quản lý tài chính cá nhân.

Số tiền đóng mỗi lần lớn, có thể gây áp lực tài chính nếu thu nhập không ổn định.

Tổng phí bảo hiểm có thể cao hơn so với đóng theo năm, dễ quên đóng phí do phải đóng 4 lần/năm.

Tổng phí bảo hiểm có thể cao nhất

Có thể làm gián đoạn quyền lợi bảo hiểm nếu quên đóng phí.

Nhìn chung, đóng phí theo năm thường được khuyến khích hơn vì những lợi ích sau:

- Tiết kiệm chi phí: Phí bảo hiểm đóng theo năm thường thấp hơn so với đóng theo quý hay tháng. Điều này giúp bạn tiết kiệm được một khoản chi phí đáng kể trong suốt thời gian tham gia bảo hiểm.

- Tiện lợi: Bạn chỉ cần đóng phí một lần trong năm, giúp giảm thiểu rủi ro quên đóng phí và tiết kiệm thời gian.

- Khuyến mãi: Nhiều công ty bảo hiểm có các chương trình khuyến mãi hấp dẫn dành cho khách hàng đóng phí theo năm.

Tuy nhiên, nếu thu nhập của bạn không ổn định hoặc chưa cao, việc đóng phí theo quý hoặc tháng có thể là lựa chọn phù hợp hơn, giúp bạn chia nhỏ số tiền phải đóng và giảm áp lực tài chính.

Trên đây là những thông tin hữu ích mà ACB đã tổng hợp và gửi đến quý khách hàng nhằm giải đáp thắc mắc về phí đóng bảo hiểm nhân thọ, giúp quý khách hiểu rõ hơn về các loại phí, cách tính và các yếu tố ảnh hưởng đến phí bảo hiểm.

Hy vọng rằng, với những kiến thức này, quý khách sẽ có thêm cơ sở để lựa chọn sản phẩm bảo hiểm nhân thọ phù hợp nhất với nhu cầu và khả năng tài chính của mình. Nếu có bất kỳ thắc mắc nào, quý khách vui lòng liên hệ với ACB để được tư vấn và hỗ trợ tận tình.

***Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo vì nội dung có tính thời điểm. Quý khách vui lòng truy cập trang sản phẩm, dịch vụ chi tiết từ website acb.com.vn hoặc liên hệ Contact Center theo hotline 1900 54 54 86 - (028) 38 247 247 để được cập nhật chính sách mới nhất.

Phân phối bảo hiểm qua ngân hàng có nghĩa tiếng Anh là Bancassurance.

Bancassurance được hiểu là sự hợp tác giữa công ty bảo hiểm và các ngân hàng, trong đó, ngân hàng sẽ tận dụng hệ thống phân phối và nguồn khách hàng của mình để phân phối sản phẩm bảo hiểm cho công ty bảo hiểm và thực hiện một số dịch vụ khác (tư vấn, thu phí,...). Đổi lại, công ty bảo hiểm sẽ trả hoa hồng và các khoản phí cho ngân hàng theo hợp đồng được ký kết giữa hai bên.

Hình thức Bancassurance có thể được hình thành theo những cách sau:

Thỏa thuận phân phối: Với mô hình thỏa thuận phân phối, ngân hàng được phép bán độc quyền các sản phẩm của một công ty bảo hiểm, đi kèm theo đó là các sản phẩm của ngân hàng hoặc trên cơ sở độc lập.

Đồng minh chiến lược: Ở mô hình này, việc phát triển sản phẩm, điều khoản dịch vụ và quản lý chủ yếu được nắm giữ bởi ngân hàng.

Việc phân phối bảo hiểm qua kênh ngân hàng giúp hợp nhất các dịch vụ tài chính cùng một nơi, sẵn sàng đáp ứng nhu cầu của khách hàng thuận tiện, nhanh chóng.

Việc tham gia bảo hiểm nhân thọ qua ngân hàng là lựa chọn thông minh, bởi khách hàng sẽ nhận được nhiều lợi ích như:

Sử dụng các dịch vụ tài chính trọn gói với chi phí thấp hơn và thuận tiện hơn.

Có thể được hưởng lợi từ chính sách ưu đãi thuế của Nhà nước.

Bảo lãnh uy tín từ ngân hàng, giúp khách hàng an tâm tận hưởng đầy đủ quyền lợi của bảo hiểm nhân thọ. Đồng thời nhận được sự hỗ trợ, tư vấn kịp thời từ đội ngũ chuyên viên tài chính được đào tạo bài bản, chuyên nghiệp.

Quản lý rủi ro và hoạch định tài chính rõ ràng hơn, từ đó có sự chuẩn bị tài chính vững vàng cho tương lai.

Tuy đã hiểu được Bancassurance là gì, nhưng làm thế nào để bạn có những quyết định sáng suốt khi tham gia bảo hiểm và giảm thiểu những điều không mong muốn? 4 lưu ý dưới đây sẽ thật sự hữu ích khi đi mua bảo hiểm tại các ngân hàng:

Tham gia bảo hiểm một cách tự nguyện

Bạn cần phải xác định được việc tham gia bảo hiểm nhân thọ hoàn toàn trên tinh thần tự nguyện và mong muốn được đáp ứng đúng theo nguyện vọng của bản thân.

Tham gia bảo hiểm nhân thọ cần được duy trì thực hiện trong thời gian rất dài, do đó bạn cần cân nhắc kỹ lưỡng trước khi tham gia mà không bị phụ thuộc vào bất kỳ yếu tố khách quan đến từ ngân hàng để tránh bất kỳ tranh chấp nào có thể xảy ra trong tương lai.

Bạn hoàn toàn có thể phản ánh cũng như kiến nghị lên Bộ tài chính và Ngân hàng nhà nước với các vấn đề liên quan đến bancassurance để được đảm bảo quyền và lợi ích của mình khi tham gia bảo hiểm.

Cân nhắc tài chính để chọn gói bảo hiểm phù hợp

Để quyết định nên tham gia sản phẩm bảo hiểm nào, bạn cần có cái nhìn khái quát, chân thực về hoàn cảnh và nhu cầu hiện tại của mình dựa trên yếu tố thu nhập, độ tuổi, nghề nghiệp,... Đồng thời, bạn đừng quên lường trước những khó khăn, bất ngờ, rủi ro xảy ra trong ngành nghề, xã hội và gia đình của mình, nhằm dễ dàng định hình mục tiêu và kế hoạch xây dựng tài chính cho tương lai ổn định, vững chắc hơn.

Về mức phí tham gia bảo hiểm, khách hàng cân nhắc khoản phí chỉ nên nằm trong khoảng 10 - 15% thu nhập. Và số tiền bảo hiểm mà khách hàng tham gia nên tương đương khoản thu nhập trong vòng 5 năm, để đảm bảo bù đắp tài chính bị hao tổn nếu gặp rủi ro về tai nạn, thương tật…

Ngoài ra, trong quá trình tìm hiểu bảo hiểm tại ngân hàng, bạn cũng đừng quên trao đổi với tư vấn viên để được giới thiệu các giải pháp bảo hiểm phù hợp. Việc trình bày và giải thích rõ ràng các điều khoản, quyền lợi của sản phẩm bảo hiểm sẽ đảm bảo bạn có lựa chọn đúng với nhu cầu và tránh bị từ chối chi trả quyền lợi khi xảy ra rủi ro.